怎樣順利的把錢(qián)從國(guó)外“運(yùn)回來(lái)”,需要第三方支付企業(yè)作為“搬運(yùn)工”。然而,一般的支付企業(yè)已經(jīng)不能滿(mǎn)足需求日益增長(zhǎng)的跨境電商,除了安全和快速到賬,利益最大化更是跨境電商所追求的,這就需要支付企業(yè)在技術(shù)上做到突破和創(chuàng)新。
近日,億邦動(dòng)力和Airwallex(空中云匯)的CEO和創(chuàng)始人Jack Zhang進(jìn)行了對(duì)話(huà),Jack Zhang分享了Airwallex空中云匯在跨境支付行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,并且指出了中國(guó)人民幣在國(guó)際化道路上存在的問(wèn)題。
鎖定實(shí)時(shí)匯率 降低外匯風(fēng)險(xiǎn)
一般情況下,跨境電商會(huì)選擇把錢(qián)放在銀行進(jìn)行換匯,但是可能需要一到兩天時(shí)間。
這期間會(huì)存在兩個(gè)影響:一是對(duì)賣(mài)家的現(xiàn)金流有限制,二是如果人民幣匯率跌了,賣(mài)家會(huì)損失慘重,特別是大額交易。
據(jù)億邦動(dòng)力了解,Airwallex空中云匯是一家提供外匯以及跨境支付解決方案的企業(yè),目前涉及的行業(yè)包括跨境電商、物流、旅游、教育與留學(xué)、金融機(jī)構(gòu)、數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)、線(xiàn)上娛樂(lè)等7大板塊,Jack Zhang稱(chēng),現(xiàn)在,Airwallex空中云匯的日交易量已經(jīng)達(dá)到了上億元,且每個(gè)月都是以接近百分之百的速度增長(zhǎng)。
這一快速增長(zhǎng)源于Airwallex空中云匯根據(jù)用戶(hù)的需求實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)新與突破。Jack Zhang表示,不同的用戶(hù),需求也不盡相同。對(duì)于單價(jià)較大的商品,用戶(hù)更加適合實(shí)時(shí)匯率,即在交易完成的一瞬間直接換匯,避免出現(xiàn)匯率風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于跨境電商而言,則更適合固定匯率,因?yàn)槠渖唐窐?biāo)價(jià)在短期內(nèi)(至少一天之內(nèi))是固定的。
Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力,無(wú)論是實(shí)時(shí)匯率還是固定匯率,甚至是1小時(shí)、6小時(shí)、24小時(shí)、一周的固定匯率,最重要的是要用電子化技術(shù)去幫助用戶(hù)管理外匯風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橹Ц镀髽I(yè),最關(guān)心的是用戶(hù)的需求,以及什么樣的產(chǎn)品最適合什么樣的客戶(hù),而用戶(hù),則最關(guān)注到賬時(shí)效和安全問(wèn)題。
Jack Zhang表示,Airwallex空中云匯有自己的清算網(wǎng)絡(luò),目前中國(guó)沒(méi)有任何一家支付企業(yè)有這個(gè)能力,這是Airwallex空中云匯和其他支付企業(yè)最本質(zhì)的區(qū)別。Airwallex空中云匯已經(jīng)在英國(guó)等國(guó)家加入了當(dāng)?shù)氐那逅憬M織,全球覆蓋約130個(gè)國(guó)家,支持50多個(gè)幣種的匯兌交易。
通過(guò)清算網(wǎng)絡(luò),能有效地控制整個(gè)資金的流轉(zhuǎn),剔除中間行中轉(zhuǎn)交易。在到賬時(shí)效上,Airwallex空中云匯大部分的交易已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了T+O到賬,這是目前市場(chǎng)上最快的時(shí)間。
“Airwallex空中云匯 已經(jīng)在香港、澳大利亞、英國(guó)(歐洲)、加拿大都有自己的支付牌照。”Jack Zhang 說(shuō)到,“此外從安全上講,為了確保用戶(hù)的資金安全,我們?yōu)橛脩?hù)設(shè)置了專(zhuān)項(xiàng)資金賬戶(hù),沒(méi)有客戶(hù)指令誰(shuí)也沒(méi)辦法動(dòng)這個(gè)錢(qián)”。
支付成功率達(dá)99.5% 反洗錢(qián)至關(guān)重要
當(dāng)然,鎖定了實(shí)時(shí)匯率并不代表能夠百分百的支付成功。特別是傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)靠的是手動(dòng)操作,再加上流程繁瑣,出錯(cuò)的可能性很大,交易成功率自然也不高。
Jack Zhang表示,常見(jiàn)的錯(cuò)誤包括:銀行名字和銀行賬戶(hù)不匹配,BSB Number少寫(xiě)或者放在了其它Number,寫(xiě)的總行的SWIFT Call,沒(méi)有分行的Writing call ,名字和犯罪分子相似或者同名都有可能會(huì)被攔截等等。
這一切的錯(cuò)誤或者存在的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)影響支付成功率。Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力,目前SWIFT的支付成功率為94%,而Airwallex空中云匯的支付成功率為99.5%。Airwallex空中云匯通過(guò)兩方面提高支付成功率:
第一,提前做矯正。Airwallex空中云匯在全球加入了很多當(dāng)?shù)氐那逅憬M織,很了解當(dāng)?shù)氐那逅阋?guī)則,通過(guò)把這些規(guī)則提供到API上,客戶(hù)在做跨境匯款的時(shí)候可以提前去做校驗(yàn),所以這筆錢(qián)不需要匯出去就可以先排除一些基本錯(cuò)誤。
第二,用機(jī)器學(xué)習(xí)去了解支付規(guī)則。這其實(shí)是技術(shù)和數(shù)據(jù)結(jié)合的方式,可以在支付的過(guò)程中校對(duì)很多錯(cuò)誤。
另外,反洗錢(qián)過(guò)程卡住也會(huì)影響支付成功率。Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力,反洗錢(qián)是很多跨境支付企業(yè)都會(huì)遇到的難題,怎么向當(dāng)?shù)氐你y行、監(jiān)管以及清算組織證明企業(yè)是完全合規(guī)經(jīng)營(yíng)的,這點(diǎn)是一個(gè)挑戰(zhàn),但也是必須邁過(guò)去的門(mén)檻,包括技術(shù)門(mén)檻、產(chǎn)品門(mén)檻、人才門(mén)檻、牌照門(mén)檻等。
而大多數(shù)企業(yè)只看中國(guó)人民銀行的監(jiān)管,忽略了國(guó)外的監(jiān)管要求,這是中國(guó)支付企業(yè)存在的弊端,同時(shí)也是Airwallex空中云匯與這些企業(yè)的另一本質(zhì)區(qū)別。
Jack Zhang稱(chēng):“我們會(huì)去了解各個(gè)國(guó)家的監(jiān)管要求,并且利用自己的清算網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息流和資金流合流,做到交易過(guò)程透明化。當(dāng)?shù)氐你y行或者清算組織不僅可以清楚地看到這筆錢(qián)的匯主和收款方,還能知道這筆錢(qián)的用途所在?!?/p>
除此之外,為了降低洗錢(qián)存在的可能性,Airwallex空中云匯合作的商家?guī)?lái)的都是電商、旅游、教育等陽(yáng)光型的交易,而且單筆支付金額不會(huì)太高。Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力,Airwallex空中云匯不服務(wù)于賭博和色情,甚至高端首飾。如果遇到一些奢侈品,會(huì)做好調(diào)查,看商品是否合規(guī),在簽署合同時(shí)也會(huì)注明可接受隨時(shí)抽查。
打破以美元為主導(dǎo)的結(jié)算方式 提高人民幣國(guó)際化地位
跨境支付企業(yè)有了自己的清算網(wǎng)絡(luò),不僅可以縮短交易時(shí)間保證資金安全,還能使交易更加透明化、降低洗錢(qián)的可能性。
但就目前而言,很多支付企業(yè)使用的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)仍以美元為主導(dǎo),而在這點(diǎn)上,Airwallex空中云匯做出了突破。
Jack Zhang稱(chēng),Airwallex空中云匯已經(jīng)做到了可以以人民幣為基礎(chǔ)進(jìn)行結(jié)算,且目前為止,在以人民幣為基礎(chǔ)的全球清算網(wǎng)絡(luò)公司中,全球就只有Airwallex空中云匯一家。人民幣想要真正做到國(guó)際化,以人民幣為基礎(chǔ)的全球結(jié)算系統(tǒng)普及是最基本的前提條件之一。
近期,中美之間貿(mào)易摩擦不斷升級(jí),導(dǎo)致人民幣匯率波動(dòng)不斷。這樣不僅會(huì)給跨境電商帶來(lái)匯率風(fēng)險(xiǎn),而且在一定程度上影響著人民幣國(guó)際化。
Jack Zhang表示,其他自由交易的貨幣波動(dòng)其實(shí)都很大,越市場(chǎng)化的貨幣其波動(dòng)性就會(huì)越大,波動(dòng)區(qū)間就會(huì)越來(lái)越小,受到政策的影響也會(huì)變小。所以,人民幣的波動(dòng)幅度增大,在一定程度上有利于人民幣市場(chǎng)化。
當(dāng)然,人民幣要想真正做到國(guó)際化,除了需要以人民幣為基礎(chǔ)的全球結(jié)算系統(tǒng),還需要一定的技術(shù)支持。Jack Zhang稱(chēng),一般影響人民幣國(guó)際化有兩大因素:
第一,中國(guó)的五大銀行和國(guó)外做市商在技術(shù)上仍存在很大的差距,并且至少是十年的差距。
第二,中國(guó)的銀行在SWIFT的地位不是特別高,這也會(huì)影響人民幣國(guó)際化。
Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力,雖然中國(guó)企業(yè)可以在人民幣國(guó)際化的道路上出一份力,但是中國(guó)的五大銀行能否在離岸人民幣做市上面有一個(gè)科技的、質(zhì)的飛躍才是最關(guān)鍵的。
貨之家—是一家跨境運(yùn)輸、報(bào)關(guān)報(bào)檢、倉(cāng)儲(chǔ)物流等綜合性國(guó)際物流公司,專(zhuān)業(yè)提供:跨境電商倉(cāng)儲(chǔ),保稅倉(cāng),保稅倉(cāng)庫(kù),保稅倉(cāng)儲(chǔ),電商倉(cāng)庫(kù),保稅物流,第三方倉(cāng)儲(chǔ),跨境電商BBC,進(jìn)口報(bào)關(guān),進(jìn)口清關(guān),進(jìn)口報(bào)檢,保稅進(jìn)口,包稅進(jìn)口清關(guān),進(jìn)口清關(guān)代理。服務(wù)熱線(xiàn):020-36551360